డిజిటల్ అరెస్ట్ స్కామ్ బాధితుడికి అరుదైన ఉపశమనంగా, భారతీయ రిజర్వ్ బ్యాంక్ తన ఇంటిగ్రేటెడ్ అంబుడ్స్మన్ పథకం ద్వారా ఐదు “లబ్దిదారుల” బ్యాంకులను కోరింది, గత సంవత్సరం మ్యూల్ ఖాతాలు తెరిచి, జమ చేసిన నిధులను బదిలీ చేయడానికి, బాధితుడికి డిపాజిట్ చేసిన మొత్తాలలో 5% మరియు 7.5% మధ్య చెల్లించాలని కోరింది.
ఐదు బ్యాంకులు యాక్సిస్ బ్యాంక్, సిటీ యూనియన్ బ్యాంక్, ICICI బ్యాంక్, ఇండస్ఇండ్ బ్యాంక్ మరియు యెస్ బ్యాంక్. ఫిబ్రవరి 25న న్యూఢిల్లీలోని ఆర్బీఐ అంబుడ్స్మన్ ద్వారా జారీ చేసిన స్పీకింగ్ ఆర్డర్లో ఈ బ్యాంకులు బాధితురాలికి ఏకంగా రూ.1.31 కోట్లు చెల్లించాలని కోరింది.
పెనాల్టీల కోసం ఆర్డర్ వివరించబడిన దానిలో ఒక ప్రధాన అభివృద్ధిని సూచిస్తుంది ఢిల్లీలో అతిపెద్ద డిజిటల్ అరెస్ట్ కేసు దీనిలో 78 ఏళ్ల నరేష్ మల్హోత్రా అనే రిటైర్డ్ బ్యాంకర్ 2025 ఆగస్టు మరియు సెప్టెంబర్ మధ్య డిజిటల్ అరెస్ట్ మోసాల కారణంగా రూ. 22.92 కోట్లను కోల్పోయారు. ఈ ఏడాది మార్చి చివరి నాటికి, కేసు సీబీఐకి బదిలీ చేయబడింది.
సుప్రీంకోర్టులో క్రిమినల్ రిట్ పిటిషన్ను కూడా దాఖలు చేసిన మల్హోత్రా, ది ఇండియన్ ఎక్స్ప్రెస్తో మాట్లాడుతూ, నిధులు తరలించిన నాలుగు “రెమిటర్” బ్యాంక్ ఖాతాలలో ఇప్పటికే రూ. 1.31 కోట్లు అందుకున్నట్లు చెప్పారు. వడ్డీ, నష్టపరిహారంతోపాటు పూర్తి మొత్తాన్ని చెల్లించాలని కోరుతూ తాజాగా ఆర్బీఐకి అప్పీల్ చేశాడు.
RBI యొక్క అంబుడ్స్మన్ స్పీకింగ్ ఆర్డర్ను పరిశీలిస్తే, సుప్రీంకోర్టు నుండి ఆదేశాలు అందిన తరువాత, ఫిబ్రవరి 20, 2026న బ్యాంకుల్లోని “సేవా లోపాల” గురించి చర్చించడానికి అన్ని చెల్లింపుదారులు మరియు లబ్ధిదారుల బ్యాంకుల అధికారులతో ఒక సమావేశం ఏర్పాటు చేయబడింది. డిజిటల్ నిర్బంధంలో ఉన్న సమయంలో మల్హోత్రా స్వయంగా బ్యాంకుల శాఖలను సందర్శించడం ద్వారా అన్ని లావాదేవీలను ప్రారంభించినందున, వివాదాస్పద లావాదేవీలు మొత్తం రూ. 22.92 కోట్లు చెల్లింపు బ్యాంకుల ద్వారా “ఏ సేవా లోపం” కనుగొనబడలేదు.
అయితే, KYC/AML (వ్యతిరేక మనీలాండరింగ్) మరియు లావాదేవీల పర్యవేక్షణపై ప్రస్తుత సూచనలను ఐదు లబ్ధిదారుల బ్యాంకులు పాటించినట్లు నివేదించిన పద్ధతిలో “కొన్ని లోపాలు” గమనించబడ్డాయి అని ఆర్డర్ పేర్కొంది.
“ఈ లోపాలు ప్రధానంగా బ్యాంక్ ఖాతాలు మరియు మనీ మ్యూల్స్ మరియు ఈ ఖాతాలలోని ట్రాక్షన్ల పర్యవేక్షణపై KYC మార్గదర్శకాలకు సరిపోని సమ్మతితో సంబంధం కలిగి ఉన్నాయి…” అని ఆర్డర్ పేర్కొంది.
ఈ ప్రకటన క్రింద కథ కొనసాగుతుంది
RBI యొక్క అంబుడ్స్మన్ ఐదు బ్యాంకులకు “ఆర్బిఐ జారీ చేసిన ప్రస్తుత (చెల్లుబాటు అయ్యే) సర్క్యులర్లు/మార్గదర్శకాల పరంగా మ్యూల్ ఖాతాలను పర్యవేక్షించే విధానంలో లోపం” ఉన్నందుకు జరిమానా విధించింది.
యాక్సిస్ బ్యాంక్, సిటీ యూనియన్ బ్యాంక్, ICICI బ్యాంక్ మరియు ఇండస్ఇండ్ బ్యాంక్లు బదిలీ చేసిన మొత్తంలో 5% మల్హోత్రా చెల్లించాలని కోరగా, యెస్ బ్యాంక్ డిపాజిట్ చేసిన మొత్తాలలో 7.5% “పరిహారం” ఇవ్వాలని సూచించింది, “మ్యూల్/డార్మాంట్ ఖాతాలలో లావాదేవీల పర్యవేక్షణలో గమనించిన కొన్ని అదనపు లోపాల కారణంగా” అని ఆర్డర్ పేర్కొంది.
“వివాదాస్పద మొత్తాలను బదిలీ చేసిన ఖాతాలను మ్యూల్ ఖాతా/లుగా ఉపయోగించినప్పటికీ, లావాదేవీలు జరిగిన వేగాన్ని పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, బహుళ ఖాతాలకు పొరలు వేయడం ద్వారా వేగవంతమైన బదిలీలను పరిగణనలోకి తీసుకుంటే, బహుశా కేవలం మానవ జోక్యాల ద్వారా బదిలీలను ఆపడం సాధ్యం కాదు” అని కూడా అంబుడ్స్మన్ గమనించారు.
సెప్టెంబరు 24 2025న ది ఇండియన్ ఎక్స్ప్రెస్ నివేదించిన ప్రకారం, నరేష్ మల్హోత్రా కేసు, దేశంలో అతిపెద్ద వ్యక్తిగత సైబర్ మోసాలలో ఒకటిగా ఉన్నప్పటికీ, దేశవ్యాప్తంగా బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలు మెరుపు వేగంతో విభజించబడిన డిజిటల్ అరెస్ట్ల యొక్క ప్రస్తుత పద్ధతిలోకి వస్తాయి.
ఈ ప్రకటన క్రింద కథ కొనసాగుతుంది
సెప్టెంబర్ 2025 వరకు, 16 బ్యాంకు శాఖలలో (రిమిటర్ బ్యాంకులు) 21 లావాదేవీల నుండి మల్హోత్రా డబ్బు 4,236 లావాదేవీల ద్వారా ఏడు పొరలుగా విడిపోయిందని ఇండియన్ ఎక్స్ప్రెస్ నివేదించింది.
RBI యొక్క అంబుడ్స్మన్ యొక్క స్పీకింగ్ ఆర్డర్కు వ్యతిరేకంగా తాను దాఖలు చేసిన అప్పీల్లో మల్హోత్రా మ్యూల్ ఖాతాల యొక్క ఈ బహుళ పొరల గురించి ప్రస్తావించారు. 4,000 బేసి లావాదేవీలపై ఢిల్లీ పోలీసుల దర్యాప్తు 811 మ్యూల్ ఖాతాలకు కుదించబడిందని తన అప్పీల్లో పేర్కొన్నాడు.
“ఐఎఫ్ఎస్ఓ (ఇంటెలిజెన్స్ ఫ్యూజన్ & స్ట్రాటజిక్ ఆపరేషన్స్, ఢిల్లీ పోలీస్) నా ఖాతా నుండి మోసపూరితంగా బదిలీ చేయబడిన నిధులను కలిగి ఉన్న 811 మ్యూల్ ఖాతాలను గుర్తించింది. ఈ మ్యూల్ ఖాతాలు సుమారు 47 బ్యాంకుల్లో ఉన్నాయి, వీటిలో చెల్లింపు మరియు వసూలు చేసే బ్యాంకులు ఉన్నాయి” అని అతను RBIకి తన లేఖలో రాశాడు.
ది ఇండియన్ ఎక్స్ప్రెస్తో మాట్లాడుతూ, మల్హోత్రా మాట్లాడుతూ, RBI యొక్క KYC/AML మార్గదర్శకాలకు అనుగుణంగా బ్యాంకుల లోపాలను RBI అంబుడ్స్మెన్ అంగీకరించినందున, పూర్తిగా సమ్మతించాలని మరియు మొత్తం మోసం చేసిన మొత్తం రూ. 22.92 కోట్లను నష్టపరిహారం, వడ్డీ మరియు మూలధన లాభాల పన్నుపై బాధ్యతతో నేరుగా తిరిగి చెల్లించాలని అన్నారు.
ఈ ప్రకటన క్రింద కథ కొనసాగుతుంది
“బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క దైహిక వైఫల్యం ఉందని పరిశోధనలు రుజువు చేస్తున్నాయి… అటువంటి నిబంధనలు మరియు నిబంధనలను అవలంబించని ఏ బ్యాంకు అయినా అటువంటి స్వభావం గల మోసాలను ప్రారంభించి, కొనసాగించడానికి ప్రత్యక్షంగా బాధ్యత వహిస్తుంది… అటువంటి నిబంధనలను పాటించని బ్యాంకుల బాధ్యత 100%గా ఉంటుంది” అని అతని విజ్ఞప్తి పేర్కొంది.
ఆర్బీఐ అంబుడ్స్మన్ ఆదేశాల మేరకు తన ఖాతాల్లో జమ అయిన రూ.1.31 కోట్లతో పాటు అదనంగా దాదాపు రూ.60 లక్షలు తనకు తిరిగి వచ్చిందని మల్హోత్రా ఎత్తిచూపారు.
“డిజిటల్ అరెస్ట్ మోసంలో నేను పోగొట్టుకున్న మొత్తం రూ. 2.7 కోట్లు స్తంభింపజేయబడ్డాయి మరియు కొద్ది శాతం మాత్రమే తిరిగి పొందాను. బ్యాంకుల సమ్మతి 100% ఉండాలి, కాబట్టి నేను మోసం చేయబడిన పూర్తి మొత్తాన్ని తిరిగి పొందడం కోసం పోరాడుతూనే ఉంటాను,” అని అతను చెప్పాడు.
